{"id":125,"date":"2021-12-17T11:14:09","date_gmt":"2021-12-17T10:14:09","guid":{"rendered":"http:\/\/www.ecole-autour-du-monde.fr\/?p=125"},"modified":"2021-12-17T11:14:09","modified_gmt":"2021-12-17T10:14:09","slug":"tout-ce-quil-faut-savoir-sur-le-courtier-en-assurance-vie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ecole-autour-du-monde.fr\/2021\/12\/17\/tout-ce-quil-faut-savoir-sur-le-courtier-en-assurance-vie\/","title":{"rendered":"Tout ce qu’il faut savoir sur le courtier en assurance vie"},"content":{"rendered":"

Avant de souscrire \u00e0 une assurance vie, le futur assur\u00e9 doit conna\u00eetre tous les types de mandats et supports sur lesquels il peut associer son contrat et investir. Son choix d\u00e9pend de ses besoins. Cependant, comme il existe diff\u00e9rents types de mandats de gestion pour un contrat d’assurance vie, mais aussi de supports, surtout si l’assur\u00e9 opte pour les unit\u00e9s de compte, le choix peut \u00eatre difficile. Pour aider l’assur\u00e9 en ce sens, les courtiers en assurance vie peuvent intervenir. Ce sont des interm\u00e9diaires qui se chargent de chercher et de proposer la formule adapt\u00e9e au futur souscripteur, en prenant en compte ses besoins et ses objectifs.<\/p>\n

Statut d’un courtier en assurance vie<\/h2>\n

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Un courtier en assurance vie exerce comme un commer\u00e7ant \u00e0 titre de personne morale ou personne physique. Vous pouvez visiter cette page<\/a> pour trouver un sp\u00e9cialiste de l’\u00e9pargne. Il effectue un service d’interm\u00e9diation entre un client, qui est l’assur\u00e9, et les \u00e9tablissements d’assurance, les mutuelles ou les banques qui fournissent des produits d’assurance. L’avantage de passer par ce type de professionnel c’est que le type de son mandat n’est pas exclusif comme c’est le cas pour un agent g\u00e9n\u00e9ral. Le courtier en assurance vie a le droit d’\u00eatre en partenariat avec plusieurs \u00e9tablissements proposant des produits d’assurance. Il peut \u00e9galement avoir de nombreux clients \u00e9tant donn\u00e9 qu’il a un statut de commer\u00e7ant. Pour l’assur\u00e9 qui veut souscrire \u00e0 une assurance vie, cela lui permet de passer par un professionnel qui peut comparer et proposer le meilleur contrat, avec des frais moindres, un syst\u00e8me de gestion s\u00fbr, des supports qui permettent d’assurer un bon rendement, etc.<\/p>\n

Comment est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 le courtier en assurance vie ?<\/h2>\n

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La r\u00e9mun\u00e9ration d’un courtier en assurance vie respecte la directive du MiFID II. C’est-\u00e0-dire que le professionnel, qu’il soit une personne morale ou une personne physique, peut prendre des commissions (par le client ou l’\u00e9tablissement d’assurance) selon les prestations qu’il fournit. Il peut \u00e9galement se faire payer par les clients tiers qui le mandatent dans la recherche du meilleur contrat en assurance vie. Toutefois, le courtier en assurance vie doit prouver \u00e0 son client que la commission qu’il demande comme r\u00e9mun\u00e9ration est justifi\u00e9e. Par ailleurs, selon les directives de la Commission europ\u00e9enne, les courtiers en assurance vie doivent \u00eatre transparents et pouvoir justifier le tarif appliqu\u00e9 sur les produits d’assurance qu’ils proposent.<\/p>\n

L’expertise du courtier en assurance vie<\/h2>\n

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Durant son expertise afin de choisir le bon contrat d’assurance vie pour son client, le courtier va tout d’abord effectuer un bilan de patrimoine. Cela lui permet de conna\u00eetre avec pr\u00e9cision les objectifs de son client et d’y r\u00e9pondre favorablement. Le bilan va concerner l’inventaire et l’analyse des revenus du client et de ses biens meubles et immeubles. Il va aussi \u00e9tudier le niveau de pression fiscale de son client. Il se chargera \u00e9galement d’effectuer une analyse de l’horizon d’investissement. Cela permet au courtier en assurance vie de d\u00e9terminer l’objectif patrimonial de son client et d’\u00e9tablir son profil de risque. Gr\u00e2ce \u00e0 ce profil, le courtier peut proposer des supports comme les fonds en euro<\/a>, si son client n’aime pas prendre des risques, et les unit\u00e9s de compte si ce dernier a un profil qui est pr\u00eat \u00e0 prendre des risques plus ou moins \u00e9lev\u00e9s. Il faut \u00e9galement noter que les besoins et les attentes de l’assur\u00e9 diff\u00e8rent si ce dernier pr\u00e9voit de transf\u00e9rer le capital \u00e9pargn\u00e9 et ses revenus \u00e0 des b\u00e9n\u00e9ficiaires quelconques ou pour se constituer un capital afin de couvrir la p\u00e9riode de sa retraite. Il y a aussi l’objectif d’\u00e9pargner par pr\u00e9caution pour s’assurer de couvrir les moments difficiles. Pour terminer, le courtier effectue une recommandation sur l’offre d’assurance vie afin de mieux n\u00e9gocier les frais appliqu\u00e9s sur celle-ci et le co\u00fbt total du contrat.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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